Кредитна історія українця стала доступною за кілька кліків – просто в застосунку та на порталі Дія. Ще недавно за цим документом доводилося звертатися до бюро або просити виписку в банку. Тепер усе інакше. І це той випадок, коли цифровізація справді економить час і нерви.
Що змінилося
Послугу запустили через чат-бот ДІЯ.AI. Він працює в нижньому меню головного екрана застосунку. Пишете запит і отримуєте звіт від Українського бюро кредитних історій. Це одне з найбільших бюро країни, яке працює давно й накопичило велику базу записів.
Раніше доводилося діяти інакше. Хтось писав офіційний лист і чекав на відповідь поштою. Хтось просив виписку в банку, де обслуговується, і бачив лише частину картини. Тепер усе зібрано в одному місці.
Як отримати звіт
- Відкрийте застосунок Дія або портал.
- У нижньому меню головного екрана виберіть чат-бот ДІЯ.AI.
- Напишіть у чаті запит на отримання звіту.
- Дочекайтеся готового файлу у форматі PDF.
Особисті дані вводити не потрібно. Система сама підтягує ваш верифікований податковий номер, тобто РНОКПП, і передає його до бюро. Це зручно і безпечно водночас. Ви не пересилаєте нікому копії документів, не диктуєте номер картки, не заповнюєте анкет.
Скільки це коштує
Один звіт на рік ви отримаєте безкоштовно. Це ваше право за законом, а не добра воля окремого бюро. Коли рік спливе, Дія надішле сповіщення: наступний безкоштовний звіт знову доступний.
Якщо потрібен ще один звіт раніше, доведеться платити. Розцінки встановлює саме бюро, тож суми в різних організаціях відрізняються. Перед оплатою уточніть тариф, щоб не було сюрпризів.
Що ви побачите у звіті
Кредитна історія – це по суті великий документ про все, що ви робили з позиковими грошима. У ньому буде:
- перелік банківських кредитів, зокрема давно погашених;
- кредитні картки, зокрема невикористані ліміти;
- історія погашень і прострочень;
- операції зняття готівки з кредитних карток;
- запити на ваш звіт від банків і фінансових компаній.
Останній пункт багато хто недооцінює. Якщо ваші дані хтось запитував без вашої згоди, це привід розбиратися. Ви маєте право знати, кому і коли кредитори показували вашу історію.
Навіщо банку ваш звіт
Коли ви подаєте заявку на кредит, банк майже одразу надсилає запит до бюро. Інспектор дивиться не лише на суму доходу. Його цікавить, як ви поводилися з попередніми позиками. Чи були прострочення, як давно, скільки тривали. Має значення навіть кількість запитів: якщо за тиждень вас перевіряли п’ять банків, це виглядає як пошук грошей по всьому ринку.
Дві людини з однаковою зарплатою можуть отримати різні умови. Одній дадуть кредит під 18 відсотків річних, іншій під 25. Різниця саме в історії, а не в розмірі доходу.
Хто формує ці дані
Це не держава і не банки. Інформацію збирає та зберігає бюро, окрема юридична особа, яка працює за Законом України № 2704-IV Про організацію формування та обігу кредитних історій. З 2020 року за бюро наглядає Національний банк України. Отже, це регульований ринок із чіткими правилами, а не сіра зона.
Банки, страхові та фінансові компанії самі обирають, із якими бюро співпрацювати. Один банк може працювати одразу з кількома. Через це дані про одну й ту саму людину в різних бюро іноді відрізняються. Буває, що суттєво.
Чому виникають розбіжності
Кредитор передає до бюро лише те, що передбачено його внутрішніми правилами обміну. Трапляються технічні збої, помилки в податковому номері, застарілі записи, дублювання. Тому звіт з одного бюро не завжди збігається зі звітом з іншого.
Ще один момент, який часто бентежить людей. Навіть закритий кредит не зникає зі звіту одразу. Він залишається в базі, і це нормально. Банк бачить, що ви колись брали позику і повернули її. Для кредитора це радше плюс. Проблема не в самому факті кредиту, а в простроченнях.
Як часто оновлюються дані
Банки передають зміни до бюро регулярно, зазвичай щомісяця. Тож свіжий звіт показує актуальну картину. Якщо ви нещодавно закрили кредит, а у звіті досі стара сума, це не помилка. Просто дані ще не встигли оновитися.
Якщо у звіті помилка
Не панікуйте, але й не відкладайте на потім. У вас є право оскаржити недостовірний запис у своїй кредитній історії. Порядок приблизно такий:
- подайте до бюро письмову заяву про виправлення;
- додайте документи, які підтверджують вашу правоту, наприклад квитанції чи довідку банку;
- бюро звернеться до кредитора, який передав спірні дані;
- якщо кредитор підтвердить помилку, запис виправлять.
Коли бюро відмовляє без поважної причини, скаржтеся до Національного банку. Крайній варіант – суд. Практика показує, що більшість спорів вдається закрити ще на етапі звернення до бюро.
Що робити з отриманим PDF
Збережіть файл, він ще знадобиться. Пройдіться по рядках, звірте суми й дати, пошукайте незнайомі назви. Буває так, що людина бачить у звіті позику, якої ніколи не брала. Це спадок від шахраїв, які скористалися її документами. Такий запис треба оскаржувати негайно, не чекаючи наступного року.
Обговорити цю новину у моєму телеграм-каналі Адвокат Олег Лукьянчиков