У Верховній Раді зареєстрували два президентські законопроєкти, які пропонують серйозно посилити покарання за шахрайські кол-центри та незаконний обіг банківських рахунків. Ідеться про ініціативи №16014 і №16013. Якщо коротко: організаторів злочинних телефонних мереж чекають реальні строки до 12 років, а за передачу так званих дроп-рахунків — уперше в Україні запровадять кримінальну відповідальність.
Зізнайтеся, вам теж телефонували зі «служби безпеки банку» чи «Національної поліції» і просили терміново назвати код із SMS або переказати гроші на «безпечний рахунок»? Це і є та сама робота шахрайських кол-центрів, яка щороку приносить зловмисникам сотні мільйонів гривень. І ламати цей конвеєр планують саме через жорсткі зміни до Кримінального кодексу.
Що саме пропонують у законопроєкті №16014
Цей документ уперше вводить окрему статтю, яка описує діяльність шахрайського кол-центру як самостійний злочин. Це важливо, бо досі поліція часто кваліфікувала такі дії за загальною статтею про шахрайство, де довести масштаби злочинної організації було складно.
Тепер же прописані три рівні відповідальності, і всі вони передбачають реальне позбавлення волі. Створення або керівництво таким кол-центром — це від 7 до 12 років в’язниці з конфіскацією майна. Тут не йдеться про умовний термін чи виправні роботи — тільки ізоляція від суспільства на довгий строк.
Ті, хто допомагає такій «конторі» працювати, але не є організаторами, отримають від 5 до 10 років позбавлення волі. До цієї категорії можуть потрапити оператори, які безпосередньо обманюють людей, технічний персонал, особи, що орендують приміщення чи налаштовують зв’язок. Інакше кажучи, навіть «просто робота» в такому місці з великою ймовірністю закінчиться за ґратами.
Окремо згадана службова особа, яка сприяє діяльності шахрайського кол-центру. Наприклад, якщо це працівник банку, телеком-компанії або правоохоронець, який «не помічає» очевидних порушень або надає доступ до баз даних, — покарання зростає до діапазону 8–12 років. І це логічний крок, адже без внутрішньої підтримки жодна масштабна шахрайська схема довго не проживе.
Коли говорять про шахрайські кол-центри, багато хто уявляє підвал із десятком телефонів. Насправді сьогодні це часто високотехнологічні офіси з CRM-системами, скриптами розмов і психологічними прийомами, які змушують навіть освічених людей віддавати останнє. Саме тому законопроєкт намагається бити по всій вертикалі — від «мозкового центру» до виконавців.
А що з дроп-рахунками? Законопроєкт №16013
Паралельна ініціатива №16013 націлена на фінансову інфраструктуру, без якої шахраї просто не змогли б виводити вкрадені гроші. Йдеться про дроп-рахунки — банківські картки та рахунки, оформлені на підставних осіб, які передають їх у користування злочинцям за невелику винагороду. До цього моменту сама передача такого рахунку не була окремим злочином, що створювало зручну шпарину.
Зареєстрований документ пропонує криміналізувати передачу та обіг дроп-рахунків. Якщо ви свідомо оформлюєте картку на своє ім’я, а потім віддаєте її третім особам для сумнівних операцій, це стане кримінальним правопорушенням. І тут важливий нюанс: ймовірно, до відповідальності притягуватимуть не лише самих «дропів», а й організаторів, які масово скуповують такі інструменти.
Ба більше, законопроєкт №16013 запроваджує відповідальність для юридичних осіб, в інтересах яких функціонують відповідні мережі. Це означає, що фірми-одноденки чи навіть цілком офіційні компанії, які закривають очі на схеми з підставними рахунками, ризикуватимуть великими штрафами або іншими санкціями. Уявіть собі ситуацію: працює легальний бізнес, через який проходять потоки від шахрайських кол-центрів. Раніше довести зв’язок було вкрай важко, а тепер з’являється механізм тиску на саму компанію.
Як це вплине на пересічного громадянина
Коли шахрайський кол-центр отримує анонімний дроп-рахунок, гроші жертви зникають за лічені хвилини. Знайти їх потім вкрай складно — власник картки часто навіть не знає, що його паспортні дані використали. Якщо передача таких рахунків стане криміналом, сама «піраміда» похитнеться. Ті, хто раніше погоджувалися за 500 гривень оформити картку для невідомих, десять разів подумають, чи варто воно того.
Крім того, посилення відповідальності для службових осіб — це сигнал для банківської системи: толерувати схеми стане небезпечно. Можливо, фінансові установи швидше блокуватимуть рахунки з ознаками дропів, а правоохоронці отримають більше важелів для розслідування. Звісно, це не панацея, але без таких кроків будь-які точкові арешти залишалися б краплею в морі.
Законопроєкти, зареєстровані у Верховній Раді, ще мають пройти комітети та голосування. І можна не сумніватися, що дискусії будуть жвавими — надто багато грошей крутиться в цій сфері. Проте сам факт появи спеціалізованих норм свідчить: держава нарешті визнає масштаб проблеми та пропонує системну відповідь, а не просто чергові заклики «будьте пильними».
Цікаво, що тексти ще можуть змінюватися до другого читання, але напрямок обрано жорсткий і досить конкретний. Якщо обидва законопроєкти ухвалять, ми побачимо справжнє полювання не лише на вуличних виконавців, а й на тих, хто сидить у тіні й керує цілим злочинним бізнесом. А для громадян це означатиме, що телефонний дзвінок із пропозицією «врятувати гроші» поступово стане раритетом, а не щоденною рутиною.
Обговорити цю новину у моєму телеграм-каналі Адвокат Олег Лукьянчиков