Перехід з пенсії по інвалідності на пенсію за віком виглядає як очевидна вигода. Мовляв, 90 відсотків замінюємо на 100, і сума зростає. Насправді все не так просто, і частина пенсіонерів після такого кроку втрачає гроші. Пенсійний фонд України пояснив, коли змінювати вид пенсії справді варто, а коли краще зачекати.
Розберемо по черзі: хто взагалі має право на вибір між виплатами, чому надбавка за інвалідність може зникнути і кому варто взяти калькулятор у руки.
Одну пенсію з двох: як працює вибір
Люди, які одночасно мають право на кілька видів пенсії, отримують лише одну – ту, яку оберуть самі. Йдеться про три варіанти: пенсія за віком, по інвалідності або в разі втрати годувальника.
Ніхто не вирішує це за людину. Фахівці фонду можуть порадити, підказати цифри, але остаточний вибір залишається за пенсіонером. Зазвичай орієнтуються на просту логіку: яка виплата більша, ту й залишаємо.
З інвалідністю, щоправда, усе трохи заплутаніше, ніж здається на перший погляд.
Чому перехід не завжди вигідний
Пенсія по інвалідності II групи становить 90 відсотків від пенсії за віком. Виходить, за замовчуванням це менша сума, і перехід нібито має приносити плюс.
Але є нюанс, який перевертає всю картину. Під час обчислення виплати до страхового стажу зараховують додатковий період – від дня встановлення інвалідності до досягнення 60 років.
Що це означає на практиці? Уявіть людину, якій II групу дали в 35 років. До 60 років їй зараховують 25 років стажу, навіть якщо вона зовсім не працювала. Солідний бонус, який прямо впливає на розмір виплати.
Під час переходу на пенсію за віком цей бонус зникає. Залишається лише реальний стаж і зарплата. Іноді різниця виявляється настільки відчутною, що людина щомісяця недоотримує кругленьку суму.
Хто ризикує найбільше? Ті, кому інвалідність встановили замолоду, хто мав довгі перерви в роботі, хто не набрав серйозного стажу після призначення виплати.
Що таке страховий стаж і до чого тут він
Страховий стаж – це період, протягом якого за людину сплачували єдиний соціальний внесок. Простіше кажучи, час офіційної роботи, коли роботодавець робив відрахування.
Чим довший стаж, тим більша пенсія. Ось чому додатковий період за інвалідністю важить так багато. Держава фактично дарує людині роки, які вона не відпрацювала.
У пенсії за віком таких подарунків немає. Там рахують лише те, що людина реально заробила. Звідси й береться розчарування після переходу.
Кому варто рахувати вигоду
Тут важливий момент: закон передбачає окреме правило для тих, хто після призначення пенсії продовжував працювати.
Якщо пенсіонер набув щонайменше 24 місяці страхового стажу і вперше переходить з пенсії по інвалідності на пенсію за віком, розрахунок роблять так, ніби виплату призначають заново. Для обчислення беруть середню заробітну плату за три календарні роки, що передують року звернення.
Що це дає? У розрахунок потрапляє свіжіша зарплата, ніж та, з якої рахували виплату багато років тому. За час роботи дохід міг зрости, а разом із ним підтягується і коефіцієнт.
Саме тому для працюючих пенсіонерів перехід іноді виявляється фінансово вигіднішим. Не завжди, але досить часто, щоб про це варто було подумати.
Зверніть увагу: правило про 24 місяці стосується саме першого переходу. Якщо ви вже колись змінювали вид пенсії, працюватиме звичайний порядок, без перерахунку за трьома роками.
А якщо 24 місяці не набрано? Тоді розрахунок піде за старими даними, і вигода стає сумнівною.
Два пенсіонери, дві різні історії
Порівняймо дві ситуації. Перша: чоловік отримав II групу в 30 років, майже не працював, а до 60 йому нарахували 30 років стажу. Після переходу на пенсію за віком залишається кілька реальних років, і виплата падає.
Друга: жінка отримала групу в 55, а потім ще десять років працювала офіційно. Її 24 місяці давно набрано, тож розрахунок піде за свіжою зарплатою. У такому випадку перехід нерідко дає приріст.
Обидва приклади умовні, але добре показують головне. Питання не в самому факті переходу, а в тому, скільки стажу і якої зарплати стоїть за спиною.
Коли з переходом краще почекати
Якщо після призначення виплати ви не працювали або відпрацювали мало, поспішати нікуди. Перехід у такому разі майже напевно зменшить суму, адже додатковий стаж за інвалідністю важить більше за кілька місяців офіційної роботи.
Так само варто пригальмувати тим, хто не впевнений у своїх документах. Помилка в стажі чи зарплаті здатна зіпсувати розрахунок, і потім доведеться витрачати час на уточнення.
І ще один момент: перед поданням заяви попросіть фахівців показати обидві цифри. Це безкоштовно і займає небагато часу.
З якого моменту змінюється вид пенсії
Переведення з одного виду пенсії на інший відбувається з дня подання заяви. Не з початку року, не з наступного місяця – саме з дати звернення.
Тож якщо вагання затягнулися, ви щомісяця втрачаєте різницю. Іноді вона невелика, а іноді сягає кількох сотень гривень.
Для розрахунку використовують документи про страховий стаж, заробітну плату та інші матеріали, які вже є в пенсійній справі. Додатково беруть папери, які органи фонду отримали самостійно або просив додати сам пенсіонер.
Як подати заяву
Подати заяву про перехід на інший вид пенсії можна так:
- особисто у сервісному центрі Пенсійного фонду;
- через вебпортал електронних послуг ПФУ;
- через портал Дія.
Онлайн-варіант економить час і нерви, але має свої вимоги. Потрібно додати скановані копії документів належної якості та підписати заяву кваліфікованим електронним підписом.
Трапляється, що заяву не приймають через нечіткий скан чи відсутність підпису. Тому перед відправкою варто перевірити кожен файл – це дрібниця, яка здатна забрати кілька тижнів.
Що зважити перед рішенням
Універсальної відповіді на питання, коли перехід вигідний, не існує. Усе залежить від стажу, зарплати, віку встановлення інвалідності та кількості років, відпрацьованих після призначення виплати.
Одному пенсіонеру пенсія за віком дасть помітну надбавку. Інший після переходу недорахується грошей щомісяця. Тому орієнтуватися на чужі приклади – погана ідея.
Найнадійніший шлях – попросити в Пенсійному фонді попередній розрахунок обох варіантів. Фахівці можуть порахувати, якою буде виплата за віком саме у вашому випадку.
І вже потім, маючи цифри перед очима, ухвалювати рішення. Не на здогадах і не на порадах із соцмереж, а на власній арифметиці. Якщо ж ви продовжуєте працювати, ситуація з часом змінюється – додається новий стаж і нові дані про зарплату, тож те, що невигідно сьогодні, за кілька років може заграти іншими фарбами.
Обговорити цю новину у моєму телеграм-каналі Адвокат Олег Лукьянчиков