Лимит ответственности страховщика – это та граница, за которой страховая компания уже ничего не платит, какой бы серьёзной ни была авария. Казалось бы, всё просто: есть полис, в нём чётко прописана страховая сумма, и никаких сюрпризов. Но когда в ДТП погибает человек, а за выплатами обращаются сразу несколько родственников, всё становится куда запутаннее. Именно такую ситуацию разбирал Верховный Суд в деле № 444/4962/24 – и его выводы могут вас удивить.
Что случилось: пьяный водитель, бегство с места ДТП и смерть мотоциклиста
Третьего сентября 2024 года около семи вечера водитель автомобиля «MERCEDES-BENZ 508» ехал по автодороге «Жовква-Каменка-Бугская» неподалёку от села Малые Передримихи Львовской области. За рулём он находился в состоянии алкогольного опьянения – прибор показал 1,8 промилле.
На нерегулируемом перекрёстке водитель начал поворачивать налево, на второстепенную дорогу. При этом он не пропустил мотоцикл «Suzuki Boulevard», который двигался по главной дороге во встречном направлении прямо через перекрёсток. Произошло столкновение.
И вот тут важный момент: после удара водитель легковушки не остался на месте, не вызвал скорую, не попытался помочь. Он просто сбежал. Мотоциклист остался лежать на дороге в абсолютно беспомощном состоянии. Полученные травмы оказались несовместимыми с жизнью – потерпевший скончался.
Суд первой инстанции признал водителя виновным сразу по двум статьям Уголовного кодекса Украины: ч. 1 ст. 135 (оставление в опасности) и ч. 3 ст. 286-1 (нарушение правил безопасности дорожного движения в состоянии опьянения, повлекшее смерть потерпевшего). Итоговое наказание – 6 лет лишения свободы с лишением права управлять транспортными средствами на 10 лет.
Гражданские иски: сколько и кому присудили суды
После гибели мотоциклиста его мать и малолетний сын (в интересах которого действовала законная представительница) подали гражданские иски. Ответчиков было двое: сам осуждённый водитель и ПрАТ «Страховая компания «Эталон», где застраховали гражданско-правовую ответственность владельца автомобиля.
Яворовский районный суд Львовской области в приговоре от 7 апреля 2025 года частично удовлетворил иски. С осуждённого взыскали по 500 000 грн морального вреда в пользу каждой из потерпевших. А вот со страховой компании суд постановил взыскать:
- в пользу матери погибшего – 48 000 грн морального вреда и 12 899,80 грн расходов на погребение;
- в пользу ребёнка (в лице законной представительницы) – 32 000 грн морального вреда и 288 000 грн материального ущерба, связанного с потерей кормильца.
Если сложить все эти суммы, получается 380 899,80 грн. И здесь кроется та самая проблема, из-за которой дело дошло до кассации.
В чём суть спора: сколько потерпевших на самом деле
Дело в том, что в страховом полисе № ЕР-216979624 чётко указано: страховая сумма на одного потерпевшего за вред, причинённый жизни и здоровью, составляет 320 000 грн. Это и есть тот самый лимит ответственности страховщика – предел, больше которого компания платить не обязана.
Страховая компания подала апелляционную жалобу. Её представитель настаивал: суд необоснованно превысил лимит в 320 000 грн, взыскав почти 381 000 грн. По мнению страховщика, лимит должен применяться к одному потерпевшему – то есть к погибшему мотоциклисту. А мать и ребёнок – это не отдельные потерпевшие в понимании страхового закона, а лица, которые лишь реализуют право на выплаты в связи со смертью потерпевшего.
Львовский апелляционный суд 18 ноября 2025 года оставил жалобу без удовлетворения. В определении указали, что взыскание проведено «в пределах страховых сумм, указанных в страховом полисе». Иными словами, апелляция решила, что лимит в 320 000 грн действует отдельно для каждого истца – для матери свой, для ребёнка свой.
Но так ли это на самом деле?
Что сказал Верховный Суд: позиция, которая меняет практику
Верховный Суд в постановлении от 8 апреля 2026 года пришёл к противоположному выводу. Коллегия судей Третьей судебной палаты Кассационного уголовного суда признала, что апелляционный суд допустил существенное нарушение.
Ключевой аргумент опирается на Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» № 1961-IV. В статье 27.5 этого закона прямо сказано: общий размер всех страховых возмещений за вред, причинённый жизни и здоровью одного лица, не может превышать страховую сумму за такой вред.
Кто же это «одно лицо» в случае смерти? Верховный Суд разъяснил: потерпевшим в значении страхового закона является именно погибший, а не его родственники. Мать и ребёнок – это лица, имеющие право на получение возмещения в связи со смертью потерпевшего. Но от этого они не становятся отдельными «потерпевшими» с отдельными лимитами.
Говоря проще, лимит ответственности страховщика в 320 000 грн – это общая сумма, которую страховая компания обязана выплатить всем, кто имеет право на возмещение в связи со смертью одного человека. Неважно, сколько родственников обратилось за выплатой – двое, трое или пятеро.
К слову, такой подход для Верховного Суда не новый. Аналогичную позицию он высказывал в постановлениях от 4 июля 2024 года (дело № 519/1079/21) и от 5 марта 2025 года (дело № 214/3305/23). Так что можно говорить об устоявшейся практике.
Что дальше: новое разбирательство и мера пресечения
Верховный Суд отменил определение Львовского апелляционного суда от 18 ноября 2025 года в части разрешения гражданских исков к страховой компании. Дело направили на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
При повторном разбирательстве апелляционному суду придётся пересчитать суммы. С учётом позиции Верховного Суда, общий размер взыскания с ПрАТ «СК «Эталон» не сможет превысить 320 000 грн. Это означает, что кто-то из истцов – мать или ребёнок – получит меньше, чем присудил суд первой инстанции. А разницу, скорее всего, придётся взыскивать непосредственно с осуждённого водителя.
Отдельно Верховный Суд избрал обвиняемому меру пресечения в виде содержания под стражей на 60 дней – до 6 июня 2026 года включительно. Основание – риск того, что обвиняемый может попытаться скрыться от суда. Учитывая, что речь идёт о тяжком преступлении и реальном сроке заключения, такой риск вполне обоснован.
Практический урок из этого дела довольно прост. Страховая сумма на одного потерпевшего – это действительно жёсткий лимит ответственности страховщика. Родственникам погибшего стоит понимать: если их несколько, общая выплата от страховой всё равно не превысит указанной в полисе суммы. Всё, что сверх неё – это уже зона ответственности самого виновника ДТП. И здесь всё зависит от того, есть ли у него имущество и доходы, из которых можно будет взыскать остальное.
